Từ 1/11, chuyển tiền từ 500 triệu đồng trở lên phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước

Theo đó, kể từ ngày 1/11/2025, các tổ chức tài chính, ngân hàng thương mại, công ty cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và đơn vị có liên quan phải báo cáo về NHNN khi thực hiện giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước từ 500 triệu đồng trở lên hoặc ngoại tệ có giá trị tương đương. Với giao dịch quốc tế, ngưỡng báo cáo được áp dụng từ 1.000 USD trở lên.

Ngoài giao dịch đạt ngưỡng, các giao dịch có dấu hiệu bất thường, đáng ngờ cũng thuộc diện bắt buộc báo cáo. Báo cáo phải được thực hiện bằng dữ liệu điện tử, bao gồm đầy đủ thông tin về tổ chức khởi tạo, tổ chức thụ hưởng, bên gửi – bên nhận, số tài khoản, số tiền, loại tiền tệ, mục đích và thời gian thực hiện.

Ngoài nghĩa vụ báo cáo, các tổ chức tài chính còn phải chủ động rà soát, tạm dừng hoặc từ chối giao dịch trong trường hợp phát hiện thông tin không chính xác hoặc có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến rửa tiền.

Quy định bổ sung về khai báo tại hải quan

Ngoài ra, thông tư cũng nêu rõ quy định khai báo đối với hành khách xuất nhập cảnh mang theo tiền mặt, vàng, kim khí quý và đá quý như sau:

Với kim khí quý (trừ vàng) và đá quý, ngưỡng khai báo là từ 400 triệu đồng trở lên.

Tương tự, các công cụ chuyển nhượng có giá trị từ 400 triệu đồng cũng phải khai báo.

Với ngoại tệ tiền mặt, đồng Việt Nam tiền mặt và vàng, việc khai báo thực hiện theo quy định hiện hành của NHNN.

Mặc dù Thông tư 27 có hiệu lực từ 1/11/2025, NHNN cho phép các tổ chức có thời gian chuẩn bị. Trong giai đoạn chuyển tiếp đến 31/12/2025, các đơn vị báo cáo vẫn có thể áp dụng quy trình nội bộ hiện hành.

Từ 1/1/2026, các tổ chức tài chính bắt buộc phải hoàn tất việc điều chỉnh quy trình quản lý rủi ro, đồng thời vận hành hệ thống phần mềm để giám sát, quét và lọc giao dịch theo danh sách đen, danh sách cảnh báo và các cá nhân có rủi ro cao. Đây là yêu cầu quan trọng nhằm kịp thời phát hiện giao dịch đáng ngờ, ngăn chặn hành vi rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

Lãnh đạo NHNN cho biết việc áp dụng ngưỡng báo cáo đối với các giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên sẽ giúp cơ quan quản lý có thêm dữ liệu để giám sát dòng tiền lớn, phát hiện kịp thời các hành vi che giấu nguồn gốc bất hợp pháp. Đồng thời, quy định này cũng giúp Việt Nam tuân thủ các khuyến nghị quốc tế về phòng, chống rửa tiền và bảo đảm minh bạch trong hoạt động tài chính.

Đỗ Khuyến