MB khơi thông dòng vốn xuyên chuỗi cung ứng bằng nền tảng SCF đa tầng

Đây là bài toán Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) hướng tới giải quyết khi triển khai Nền tảng Tài trợ chuỗi cung ứng đa tầng (SCF đa tầng) trên nền tảng số, mở rộng kết nối tài chính từ doanh nghiệp trung tâm tới nhà cung cấp tầng 1, tầng 2, tầng 3 và sâu hơn trong chuỗi.

Khi sức khỏe chuỗi cung ứng trở thành bài toán tài chính

Việt Nam đang tham gia ngày càng sâu vào chuỗi cung ứng toàn cầu, đặc biệt trong sản xuất công nghiệp, điện tử, công nghiệp hỗ trợ, năng lượng, hàng tiêu dùng và xuất khẩu. Sự hiện diện của các tập đoàn đa quốc gia và doanh nghiệp đầu ngành cũng kéo theo yêu cầu ngày càng cao đối với năng lực của các nhà cung cấp trong nước, nhất là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME).

Một nghịch lý đang tồn tại là nhiều SME có đơn hàng, có thị trường và năng lực sản xuất nhưng vẫn khó tiếp cận vốn. Trong khi đó, phương thức tín dụng truyền thống thường đòi hỏi tài sản bảo đảm, báo cáo tài chính và lịch sử tín dụng độc lập.

Ở chiều ngược lại, các doanh nghiệp lớn ngày càng quan tâm đến việc quản trị không chỉ dòng tiền nội bộ mà cả sức khỏe của hệ sinh thái nhà cung cấp. Một nhà cung cấp thiếu vốn có thể ảnh hưởng đến tiến độ sản xuất, giao hàng và cuối cùng tác động đến cả chuỗi.

Vì vậy, bài toán đặt ra không chỉ là đưa vốn đến doanh nghiệp lớn hay nhà cung cấp trực tiếp, mà phải làm sao để dòng vốn tiếp tục lan tỏa xuống những tầng sâu hơn.

Từ doanh nghiệp trung tâm đến các tầng sâu của chuỗi

Nền tảng SCF đa tầng của MB được phát triển theo hướng đó.

Thay vì chỉ kết nối doanh nghiệp trung tâm với nhà cung cấp tầng 1, nền tảng mở rộng phạm vi tới tầng 2, tầng 3 và sâu hơn trong hệ sinh thái. Các phương thức tài chính và giải pháp phi tín dụng được kết hợp để dòng vốn có thể lưu chuyển xuyên suốt chuỗi.

Với doanh nghiệp trung tâm, đặc biệt những doanh nghiệp có hàng trăm, hàng nghìn nhà cung cấp trong các lĩnh vực như thép, xây dựng, điện tử, ô tô, năng lượng, nông sản - thực phẩm và FMCG, nền tảng cung cấp công cụ quản trị công nợ, thanh toán và dòng tiền tập trung trên một nền tảng số.

Doanh nghiệp có thể số hóa hoạt động thanh toán, quản lý danh mục nhà cung cấp đa tầng, minh bạch hóa giao dịch và tối ưu vốn lưu động. Quan trọng hơn, doanh nghiệp có thêm công cụ để xây dựng một hệ sinh thái nhà cung cấp ổn định, thay vì chỉ xử lý bài toán vốn ở từng giao dịch riêng lẻ.

Với SME, giải pháp mở ra một cách tiếp cận tài chính dựa nhiều hơn vào dòng giao dịch và vai trò của doanh nghiệp trong chuỗi cung ứng.

Đáng chú ý, nhà cung cấp có thể yêu cầu thu hộ công nợ trong vài phút với cơ chế “3 không”: không cần quy trình xét duyệt hạn mức, không yêu cầu tài sản bảo đảm và không phải nhận nợ vay.

Nguồn lực được giải phóng có thể giúp SME chủ động mua nguyên vật liệu, duy trì sản xuất, mở rộng công suất, bảo đảm tiến độ giao hàng và nâng cao khả năng đáp ứng các yêu cầu ngày càng cao từ doanh nghiệp đầu ngành.

Số hóa toàn trình, giảm điểm nghẽn vận hành

Một điểm được MB nhấn mạnh là toàn bộ trải nghiệm trên nền tảng SCF đa tầng được thiết kế theo hướng tự động hóa toàn trình, giảm thao tác thủ công và rút ngắn thời gian xử lý.

Nền tảng ứng dụng các công nghệ như Blockchain và Big Data nhằm tăng tính minh bạch, an toàn và bảo mật trong giao dịch.

Theo đại diện MB, sau 6 tháng triển khai thí điểm, nền tảng dự kiến đạt quy mô giao dịch khoảng 5.000 tỷ đồng, đồng thời đã được triển khai cho nhiều doanh nghiệp đầu ngành trong các lĩnh vực thép, xây dựng, nông sản, điện tử và FMCG.

Kết quả bước đầu cho thấy mô hình có khả năng kết nối doanh nghiệp trung tâm với hệ sinh thái nhà cung cấp, hỗ trợ SME tiếp cận nguồn lực tài chính và mở rộng dòng vốn xuống nhiều tầng trong chuỗi.

Cách tiếp cận này cũng cho thấy sự dịch chuyển trong tư duy tài trợ chuỗi cung ứng: thay vì chỉ cấp vốn cho từng doanh nghiệp, ngân hàng có thể tham gia giải quyết bài toán dòng tiền của cả hệ sinh thái.

Bệ phóng vốn cho tham vọng mở rộng

Nền tảng SCF đa tầng được triển khai trong bối cảnh MB đang củng cố mạnh năng lực tài chính và công nghệ.

Ngày 30/9/2026, MB chính thức cán mốc 100.687 tỷ đồng vốn điều lệ, trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam vượt mốc 100.000 tỷ đồng vốn điều lệ. Mức vốn này được hình thành sau khi MB phát hành 805,5 triệu cổ phiếu chào bán cho cổ đông hiện hữu, cùng đợt trả cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 15%.

Việc tăng vốn tạo thêm dư địa để MB mở rộng hoạt động kinh doanh, đầu tư công nghệ và triển khai các chiến lược phát triển dài hạn.

Trong giai đoạn 2021-2025, MB duy trì tốc độ tăng trưởng tổng tài sản, huy động vốn và tín dụng trên 20% mỗi năm, thuộc nhóm dẫn đầu Big 5 ngân hàng. Cuối năm 2025, tổng tài sản MB đạt khoảng 1,6 triệu tỷ đồng; đến cuối quý II/2026 đạt khoảng 1,73 triệu tỷ đồng, hướng tới mốc 2 triệu tỷ đồng cuối năm.

Năm 2025, lợi nhuận trước thuế của MB đạt 34.268 tỷ đồng, tăng 19% so với năm trước. Ngân hàng cũng duy trì tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) ở mức cao, tạo lợi thế về chi phí vốn.

Quốc An