Nhiều ngân hàng tăng cường tính năng cảnh báo lừa đảo chuyển tiền

Gần đây, nhiều đối tượng lừa đảo không ngừng thay đổi phương thức, bám sát các sự kiện thời sự, đánh vào tâm lý người dân để chiếm đoạt tài khoản ngân hàng.

Theo Vietcombank, một thủ đoạn rất tinh vi là kẻ gian giả mạo nhân viên ngân hàng, gọi điện yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin cá nhân như số CMND/CCCD, mã OTP hoặc yêu cầu chuyển tiền qua các đường link giả mạo. Những cuộc gọi này thường đi kèm với các lời hứa hẹn về các chương trình khuyến mãi hoặc nâng cấp hạn mức thẻ, khiến khách hàng dễ dàng rơi vào bẫy.

Các đối tượng gian lận này tạo ra sự khẩn trương, ép buộc khách hàng phải đưa ra quyết định nhanh chóng mà không có thời gian để suy nghĩ kỹ. Họ cũng có thể giả mạo tổng đài tự động, khiến người nhận cuộc gọi cảm thấy tin tưởng và thực hiện các giao dịch mà họ không hề hay biết là lừa đảo.

Còn theo nhận định của VIB, một hình thức lừa đảo mới đang gia tăng trong thời gian gần đây là các đối tượng lừa đảo mạo danh nhân viên ngân hàng, yêu cầu khách hàng thực hiện xác thực sinh trắc học qua các ứng dụng giả mạo.

Trước sự gia tăng của các hình thức gian lận, các ngân hàng đưa ra khuyến cáo quan trọng để người dùng nhận diện và phòng tránh, như: Không cung cấp thông tin cá nhân qua điện thoại, tin nhắn hay email lạ; không cung cấp thông tin bảo mật như mã OTP, mật khẩu hay thông tin thẻ qua các cuộc gọi không xác định. Thận trọng với các đường link không rõ nguồn gốc. Đặc biệt, không cung cấp bất kỳ thông tin nào trên các trang web không phải của ngân hàng chính thức.
Mọi yêu cầu về dịch vụ hoặc thông tin từ ngân hàng đều sẽ được gửi qua các kênh chính thức. Nếu có bất kỳ nghi ngờ nào, khách hàng liên hệ trực tiếp với ngân hàng qua số hotline hoặc ứng dụng chính thức để kiểm tra.

Để giúp khách hàng chủ động bảo vệ tài khoản, tránh trở thành nạn nhân của tội phạm công nghệ cao, Ngân hàng Nhà nước và nhiều ngân hàng lớn đã và đang tăng cường tính năng cảnh báo giao dịch lừa đảo.

Theo lãnh đạo Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước, cơ quan này đang phối hợp với C06, Bộ Công an xây dựng kho dữ liệu về tài khoản nghi ngờ gian lận. Điều này giúp các ngân hàng có thể theo dõi và giám sát các hành vi gian lận trong hệ thống tài chính.

5 ngân hàng thương mại lớn gồm: VietinBank, Vietcombank, BIDV, Agribank và MB đã triển khai tính năng cảnh báo giao dịch lừa đảo. Tính năng này giúp khách hàng nhận thông báo khi tài khoản người nhận có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, giúp họ có thể đưa ra quyết định có tiếp tục giao dịch hay không. Đây là bước đi quan trọng trong việc xây dựng một hệ sinh thái ngân hàng an toàn hơn, giúp người dùng có thể an tâm hơn trong quá trình sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến.

Cụ thể, khi khách hàng thực hiện giao dịch chuyển tiền qua ứng dụng ngân hàng, hệ thống sẽ tự động kiểm tra thông tin của tài khoản người nhận. Nếu tài khoản này có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, hệ thống sẽ gửi thông báo cảnh báo tới khách hàng, yêu cầu họ xác nhận lại thông tin trước khi hoàn tất giao dịch.

Thông qua cơ sở dữ liệu và công nghệ phân tích dữ liệu, các ngân hàng có thể nhận diện các tài khoản có hành vi bất thường, từ đó cảnh báo người dùng. Tính năng này giúp ngừng lại các giao dịch đáng ngờ ngay lập tức, bảo vệ khách hàng khỏi bị lừa đảo và mất tiền.

Một điểm mạnh của tính năng này là tính chủ động và kịp thời. Trước đây, khách hàng thường chỉ nhận ra giao dịch lừa đảo sau khi tiền đã bị chuyển đi hoặc tài khoản bị chiếm đoạt. Nhưng với tính năng cảnh báo, các ngân hàng có thể thông báo sớm cho khách hàng về các giao dịch đáng ngờ, giúp họ dừng lại và kiểm tra lại trước khi xảy ra thiệt hại; đồng thời góp phần giảm thiểu áp lực cho các ngân hàng khi phải xử lý các vụ lừa đảo sau khi đã xảy ra.

BIDV là một trong những ngân hàng tiên phong triển khai tính năng cảnh báo giao dịch lừa đảo. Từ khi tính năng này được thử nghiệm vào tháng 4/2025, kết quả ban đầu cho thấy hơn 100 tỷ đồng đã được giữ lại nhờ tính năng này, giúp hàng nghìn khách hàng tránh khỏi các vụ lừa đảo

Sau BIDV, Vietcombank mới đây cũng thông báo sẽ triển khai tính năng này từ ngày 30/6/2025, giúp khách hàng tránh được các giao dịch gian lận và bảo vệ tài khoản cá nhân khỏi các đối tượng lừa đảo.

Tương tự, VietinBank cũng sẽ áp dụng tính năng cảnh báo giao dịch lừa đảo trên VietinBank iPay từ ngày 4/7/2025, đồng thời MB và Agribank cũng sẽ triển khai tính năng này trong tháng 7 và tháng 8. Các ngân hàng này đều phát triển tính năng dựa trên các công nghệ phân tích dữ liệu và AI, giúp nhận diện nhanh chóng các tài khoản và giao dịch có dấu hiệu bất thường.

Mặc dù tính năng này mới triển khai tại một số ngân hàng lớn, nhưng Ngân hàng Nhà nước dự kiến sẽ yêu cầu tất cả tổ chức tín dụng triển khai tính năng cảnh báo lừa đảo trên toàn hệ thống. Ngoài ra, công nghệ xác thực sinh trắc học sẽ giúp các ngân hàng tích hợp tính năng cảnh báo với các biện pháp bảo mật mạnh mẽ hơn, giúp người dùng giao dịch an toàn và nhanh chóng, đồng thời giảm thiểu tối đa rủi ro từ gian lận.