Thực hư quy định chuyển tiền trên 400 triệu đồng phải chờ 24 giờ

Theo Công văn số 6190/NHNN-TT của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành ngày 20/7/2026, các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ triển khai dịch vụ cho phép khách hàng cá nhân đăng ký hạn mức giao dịch và thời gian chờ trước khi tiền được chuyển đi.

Điểm đáng chú ý là nếu khách hàng không chủ động đăng ký hạn mức và thời gian chờ, hệ thống sẽ áp dụng mặc định hạn mức 400 triệu đồng và thời gian chờ tối thiểu 24 giờ. Quy định này áp dụng cho các kênh giao dịch trực tuyến như Internet Banking và Mobile Banking.

Tuy nhiên, không phải mọi giao dịch trên 400 triệu đồng đều bị chậm trễ. Theo NHNN, thời gian chờ tối thiểu 24 giờ chỉ được kích hoạt trong các trường hợp cụ thể sau: Giá trị giao dịch bằng hoặc vượt hạn mức mà khách hàng đã đăng ký (hoặc mức mặc định 400 triệu đồng). Đối tượng thụ hưởng là tài khoản chưa từng nhận khoản tiền có giá trị bằng hoặc lớn hơn hạn mức đó từ chính khách hàng trong vòng 1 năm liền kề trước thời điểm giao dịch.

Bản chất của "thời gian chờ" là khoảng thời gian giao dịch đã thực hiện nhưng tiền chưa được chuyển đến tài khoản người thụ hưởng. Ông Phạm Anh Tuấn – Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) khẳng định, cơ chế này không phải là biện pháp "siết" giao dịch mà là trao thêm quyền tự bảo vệ cho người dùng.

Theo đó, khách hàng có toàn quyền tự thiết lập hạn mức. Tùy theo nhu cầu thực tế, người dùng có thể chọn hạn mức thấp để bảo vệ tối đa hoặc hạn mức cao hơn để phục vụ kinh doanh. 

Khách hàng cũng có thể tự chọn thời gian chờ phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro của bản thân. Trong thời gian chờ, nếu nghi ngờ bị lừa đảo hoặc thay đổi nhu cầu, khách hàng có thể đề nghị dừng giao dịch sau khi xác minh danh tính. Ngoài ra, khách hàng có thể thay đổi hoặc thậm chí lựa chọn không sử dụng dịch vụ này.

Thực tế cho thấy nhiều vụ lừa đảo thành công do nạn nhân bị thao túng tâm lý, hối thúc chuyển tiền ngay lập tức. Việc có thêm ít nhất 24 giờ sẽ giúp khách hàng có thời gian để bình tĩnh lại và thoát khỏi trạng thái bị thao túng. Kiểm tra kỹ thông tin người nhận và mục đích chuyển tiền. Trao đổi với người thân hoặc liên hệ ngân hàng để kịp thời ngăn chặn nếu phát hiện dấu hiệu bất thường.

Cơ chế này tương tự như chính sách "cooling-off period" (thời gian làm nguội) đã được áp dụng tại nhiều quốc gia như Anh, Singapore, Australia... để đối phó với tội phạm công nghệ.

Theo quy định mới, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng phải  xây dựng quy trình nội bộ, hướng dẫn khách hàng đăng ký và điều chỉnh hạn mức. Công khai minh bạch các điều khoản, điều kiện dịch vụ. Hoàn thành triển khai kỹ thuật trước ngày 1/3/2027. 

Mọi thao tác đăng ký hoặc điều chỉnh hạn mức sẽ yêu cầu xác thực chặt chẽ theo Thông tư 50/2024/TT-NHNN, kết hợp với xác minh chủ tài khoản hoặc qua tài khoản định danh điện tử VNeID mức độ 2.

Minh Phương